Le label Finansol, label de la finance solidaire, a été créé en 1997 afin de pouvoir identifier les produits d’épargne solidaire du monde de la finance durable.
Ce label est une des références incontournables, crédibles et légitimes du secteur pouvant véritablement attester du caractère solidaire d’un placement financier. La différence de label entre les fonds, qu'ils soient SCI ou SCPI, dépend des particularités ESG promues par leurs stratégies d'investissement respectives.
I. Label Finansol : enjeux et définition
A. Origine du label Finansol
C'est l'association FAIR, anciennement connue sous le nom de Finansol, qui a créé le Label Finansol.
La mission de FAIR est claire : « promouvoir le secteur au nom de ses membres et instituer un label permettant de distinguer les placements solidaires des placements plus traditionnels ».
À l'origine, l'association visait à répondre à une demande croissante de transparence et de solidarité au sein du secteur financier. Au fil des années, cette initiative a gagné en notoriété, avec 187 produits labellisés au 31/12/2022.
B. Les critères du label Finansol
1. Solidarité
Selon le mécanisme du produit d’épargne, il doit se conformer à l’un des deux points suivants :
- L’encours de l’épargne finance des projets solidaires : tout ou partie de l’encours de l’épargne (c’est-à-dire l’argent placé) est affecté au financement d’entreprises solidaires œuvrant principalement dans les domaines suivants : accès à l’emploi et au logement, soutien d’activités écologiques et à l’entrepreneuriat dans les pays en développement.
- Les revenus de l’épargne soutiennent les activités d’association : au moins 25% des intérêts sont versés de façon régulière par l’épargnant sous forme de don à des organismes bénéficiaires.
2. Transparence et d’information
L’établissement s’engage à :
- Tenir à disposition des souscripteurs, des épargnants et des réseaux de distribution l’ensemble des informations sur le produit labellisé,
- Informer de manière complète les épargnants sur le caractère solidaire du produit à sa souscription et, par la suite, de façon annuelle,
- Informer régulièrement FAIR de ses données de la finance solidaire, et ce pour faciliter la mise en place d’indicateurs sur le secteur.
3. Action commerciale
L’établissement doit présenter des objectifs commerciaux de développement du produit et des actions de promotion actives qui en découleront.
4. Autres critères
Le Comité du label Finansol prend également en compte d’autres critères :
- L’examen des frais financiers (droits d’entrée et de sortie);
- Ou encore la méthode de sélection des associations bénéficiaires de l’épargne de partage.
C. Pourquoi investir dans un produit labellisé Finansol ?
1. Visibilité accrue dans l'univers financier
Le label Finansol offre une identification aisée des produits financiers grâce à son logo distinctif. Cela permet aux épargnants recherchant des garanties de confiance, d'éthique, et de transparence, de reconnaître immédiatement un placement solidaire.
2. Gage de confiance pour les épargnants
Le label assure aux épargnants que leur placement contribue effectivement au financement d'activités à fort impact social et/ou environnemental. Cela inclut des initiatives telles que l'accès à l'emploi et au logement pour les personnes en difficulté, le soutien à l'agriculture biologique, aux énergies renouvelables, ainsi qu'à l'entrepreneuriat dans les pays en développement.
3. Contrôle rigoureux
Le contrôle annuel effectué par le Comité du label confère crédibilité et sérieux au label Finansol. Cette supervision stricte garantit la conformité des produits labellisés aux critères éthiques et sociaux, renforçant ainsi la confiance des investisseurs.
II. Comment obtenir le label Finansol ?
Comme pour toute certification, il y a quelques étapes à respecter. Voici les 5 phases à suivre :
A. Adhésion à l’association FAIR
C’est la première étape à toute demande de labellisation de produit d’épargne. Après avoir complété et transmis un dossier d’adhésion en ligne, la société de gestion sera mise en relation avec le Comité des adhésions de FAIR, afin d’étudier et de confirmer l’acceptation ou non de sa candidature.
B. Dépôt de dossier
Une fois que l'adhésion à l'association est approuvée, un responsable du label Finansol guide le demandeur tout au long du processus de demande de labellisation. Ensuite, il est essentiel de remplir le dossier et de le soumettre.
C. Examen du dossier par le Comité du label
Le Comité du Label étudie précisément la demande. Les membres du Comité se réunissent entre 6 et 9 fois par an pour analyser les dossiers et demandes.
Bon à savoir : Le Comité du label Finansol est un organe indépendant de l’association, chargé de l’attribution et du contrôle du label. Ses membres actuels sont issus des secteurs : associatif, financier, syndical, universitaire et du monde des médias.
D. Décision du Comité du label
Si tous les critères du règlement sont respectés, le label est attribué pour un an. Il est important de noter ici que c’est donc une procédure à renouveler tous les ans. Cela permet de garantir la pérennité des engagements.
E. Audit de renouvellement
Une fois le Label déjà obtenu, la procédure de renouvellement est plus simple. Ainsi, chaque année, un audit de renouvellement est réalisé. À son issue, le Comité reconduit le label aux produits ayant démontré leur conformité aux critères du Règlement.
III. Cas de la SCI Iroko Next
A. SCI labellisée Finansol
Créé en Juin 2022, Iroko Next est un fonds d'investissement alternatif, constitué sous la forme de Société Civile immobilière (SCI) à capital variable. Iroko Next est membre de l’association FAIR et est labellisé Finansol depuis septembre 2023. Le fonds intègre dans sa politique d’investissement des objectifs extra-financiers notamment :
- La sélection uniquement de fonds ayant une politique ESG solide.
- Investissement a minima de 5% de sa capitalisation dans des entreprises solidaires d’utilité sociale (ESUS)
La SCI Iroko Next vise à proposer un portefeuille immobilier diversifié et exposé majoritairement dans des actifs immobiliers visant à répondre aux besoins des utilisateurs et de leurs usages en évolution sur fond de transition numérique, écologique et de mode de vie générationnel.
B. La SCI qui accompagne les transitions, sans frais d'entrée et engagée
À l’image d’Iroko Zen, elle ne présente pas de frais d’entrée et vise à investir dans des actifs qui accompagnent les transitions générationnelles, digitales et démographiques.
Iroko Next se positionne directement et indirectement sur des actifs immobiliers répondant aux tendances actuelles et de demain comme par exemple :
- Des bureaux adaptés ayant des lieux de réception et de convivialité;
- Des actifs logistiques répondant à la demande croissante du e-commerce;
- Des maisons en coliving poussées par les besoins du vivre ensemble.
C. Deux moteurs pour une performance annuelle cible (non-garantie) de 5%
La SCI Iroko Next a la particularité de présenter deux moteurs de performance et d’investir dans les deux états naturels de l’immobilier :
- L’immobilier qui est bien positionné dans son marché, qui sert un loyer et qui offre donc du rendement (jusqu’à 50% du fonds)
- L’immobilier qui nécessite une restructuration, une réorganisation ou un développement et qui offrira de la création de valeur potentielle (jusqu’à 40% du fonds)
- 5% de la SCI sont alloués à une poche de liquidité et
- les 5 % restants à des investissements dans des fonds à impact social (ESUS).
L'objectif de la SCI est au travers de ces deux moteurs est de viser une performance annuelle non garantie de 5%, en investissant sans limitation thématique et auprès des meilleurs gérants tiers du marché.
Label Finansol : les 5 points à retenir
- Le label Finansol a été créé en 1997 pour distinguer les produits d’épargne solidaire des autres produits d’épargne auprès du grand public. Sa mission première est de promouvoir la transparence et la solidarité au sein du secteur financier.
- Le label représente un gage de confiance auprès des investisseurs : il vous assure, en tant qu’épargnant, que votre épargne contribue réellement au financement d’activités génératrices d’utilité sociale et environnementale et atteste également de l’engagement de l’intermédiaire financier à vous donner une information fiable sur le produit labellisé
- Pour obtenir le Label Finansol, un produit d'épargne doit répondre à des critères exigeants pris en compte par le Comité du label : solidarité, transparence et information, et action commerciale.
- Le processus d’obtention du label comprend cinq phases, de l'adhésion à l'association FAIR à l'audit annuel de renouvellement. Le Comité du label Finansol, composé de membres issus de divers secteurs, examine attentivement chaque demande pour garantir la conformité aux critères éthiques et sociaux.
- Après le lancement de la SCPI Iroko Zen (labellisée ISR), la SCI Iroko Next est le second produit d’épargne Iroko, labellisée Finansol en 2023 !
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