L’investissement à crédit

Découvrir l'investissement à crédit en pleine propriété avec Aymeric, épargnant de la SCPI Iroko Zen.
Aymeric
45 ans
📸 Pour des raisons de confidentialité, nous n'utilisons
pas les photos réelles de nos épargnants !
Aymeric a 45 ans et habite à Lyon où il travaille en tant que Responsable Technique dans une société informatique. Il est déjà propriétaire de sa résidence principale en grande partie remboursée. Il souhaite réaliser un second investissement dans l’immobilier afin d’exploiter sa capacité d’emprunt. Ne souhaitant pas investir dans un projet immobilier classique qui demande beaucoup de temps et d’énergie pour la gestion du bien, il s’est tourné vers les SCPI.

Qu’est-ce que l’investissement à crédit ?

Investir à crédit en SCPI est une solution pour acquérir des parts en pleine propriété de SCPI tout en bénéficiant de l’effet de levier de l’endettement et en minimisant son apport.
Après le délai de jouissance, la SCPI versera des revenus potentiels à l’investisseur. Comme pour un investissement locatif classique, l’investisseur pourra utiliser ces revenus pour rembourser tout ou partie de ses échéances de prêts. En fonction du montant de l’emprunt, de l’apport, du coût du crédit et du montant des dividendes, il est possible que les revenus perçus ne suffisent pas à rembourser l’intégralité des mensualités de crédit. L’épargnant doit alors faire un effort d’épargne mensuel pour compenser la différence.
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💡 L'investissement à crédit peut aussi se réaliser en nue-propriété.
Investir comporte des risques notamment de perte en capital et de liquidité. Les revenus versés par la SCPI ne sont pas garantis : ils sont liés aux évolutions du marché de l'immobilier et au bon paiement des loyers par les locataires.

L’investissement à crédit vous intéresse ?

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Si votre conseiller en gestion de patrimoine vous a parlé d'lroko, merci de passer par lui pour votre souscription.
Il sera parfaitement à même de répondre à toutes vos questions et vous n'aurez aucun frais supplémentaire.
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Pourquoi Aymeric a privilégié l’investissement à crédit ?

Après discussion avec sa banque, Aymeric a pu emprunter 90 000 euros à 3,1% sur une durée de 20 ans. Après le délai de jouissance passé (1er jour du 4ème mois), qui est de 3 mois pour la SCPI Iroko Zen, il a commencé à percevoir ses revenus mensuels potentiels. Ces revenus sont venus rembourser en partie l’emprunt réalisé. Ainsi, il se constitue un capital immobilier grâce à l’effet de levier de l’emprunt réalisé.
🤝 Hypothèse de l’emprunt
90 000€
Montant de
l’emprunt réalisé
10 000 €
Montant apport
20 ans
Durée emprunt
3,1%
Taux d'intérêt
0,34%
Taux assurance
💰 Hypothèse d’investissement
100 000 €
Montant investi
en SCPI
5,5%
Taux de distribution annuel
non garanti de la SCPI
✨ Résultats
529€/mois
Mensualités de prêt
458€/mois
Revenus générés par la SCPI
avec un rendement potentiel de 5,5%
en prenant en compte le délai de jouissance (avant impôts*)
71€
Effort d'épargne mensuel avant toute imposition
*Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chacun et est susceptible d'être modifié ultérieurement.
💫 Conclusion
L'effort d'épargne mensuel avant toute imposition est de 71€. Avec cet effort d'épargne, Aymeric sera propriétaire de 100 000€ de parts de SCPI Iroko Zen dans 20 ans (à prix de part constant). Grâce à l'effet de levier, Aymeric se constitue un patrimoine sur du long terme avec un faible apport initial.
⚠️ Un crédit vous engage et doit être remboursé.
Les revenus de la SCPI ne sont pas garantis et peuvent ne pas couvrir l'intégralité des mensualités de remboursement de crédit.
⚠️ Un crédit vous engage et doit être remboursé.
Les revenus de la SCPI ne sont pas garantis et peuvent ne pas couvrir l'intégralité des mensualités de remboursement de crédit.
⚠️ Le résultat ne constitue pas un indicateur fiable quant aux performances futures de vos investissements.
Il a pour but d’illustrer les mécanismes de l'investissement sur sa durée de placement. Les gains et les pertes peuvent dépasser les montants affichés.

Les points clés

Revenus potentiels versés tous les mois qui remboursent tout ou partie la mensualité de crédit réalisé
Profiter de l’effet de levier du crédit
Construction d'un patrimoine immobilier qui se construit sur le long terme
Les revenus perçus sont soumis à la tranche marginale d'imposition et aux prélèvements sociaux. Ils peuvent faire varier l'effort d'épargne de chacun.
Un crédit engage et doit être remboursé
Les revenus de la SCPI peuvent varier à la hausse comme à la baisse, ce qui peut avoir un impact sur votre capacité de remboursement
1 Impôt sur la fortune immobilière. Le traitement fiscal dépend toutefois de la situation individuelle de chacun et est susceptible d'être modifié ultérieurement.
2 En contrepartie de frais que vous pouvez consulter ici.
3 Le délai de revente des parts n’est pas garanti. En cas de sortie avant 3 ans, une commission de sortie anticipée de 5%HT sera facturée.
💡 Iroko n'a pas de lien avec des organismes de crédit et n'est pas responsable du traitement de votre dossier.
“Investir en SCPI à crédit m'a permis d'obtenir un effet de levier. J'ai pu acheter davantage de parts de SCPI que si j'avais investi en cash, ce qui à terme devrait potentiellement augmenter mes gains. L'investissement en SCPI à crédit est moins contraignant qu'un investissement locatif : en contrepartie de frais je n'ai pas de gestion locative à gérer, pas d'entretien du bien, pas de recherches de locataires... Je suis convaincu que cet investissement est une bonne option pour moi à long terme.”
Aymeric
45 ans
📸 Pour des raisons de confidentialité,
nous n'utilisons pas les photos réelles de nos épargnants !

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Une souscription 100% en ligne

La souscription à la SCPI Iroko Zen est accessible en pleine propriété, en nue-propriété et en démembrement viager, pour des personnes physiques ou morale. Et ce de manière 100% digitale : zéro papier pour plus d’efficacité !
Iroko scpi Immeuble façade

Vos questions fréquentes

Qui est Iroko ?

Iroko est une Fintech de l'épargne agréée en tant que société de gestion dont le premier véhicule d’investissement est Iroko ZEN, une SCPI sans commission de souscription, 100% digitale, socialement responsable.

Créée en 2020, la société est en forte croissance et compte une vingtaine de collaborateurs.

En février 2021, Iroko a ouvert une partie de son capital pour accueillir Eurazéo, acteur majeur de la gestion d’actifs.

Qu'est ce qu'une SCPI ?

Iroko ZEN est une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI). Concrètement, c'est une structure qui permet de réunir des épargnants autour d’un projet immobilier de grande ampleur.

Les investisseurs confient leur épargne à une société de gestion qui s’occupe d’investir ces capitaux en immobilier (achat d’immeubles), de gérer les locataires (collecte des loyers, négociation des baux), de régler les impôts et taxes, d’effectuer les travaux, de revendre, etc. En contrepartie, la société de gestion perçoit des frais de gestion.

Chaque mois ou trimestre, les épargnants perçoivent des loyers potentiels au prorata du montant investi.


Iroko ZEN verse des loyers potentiels chaque mois.

En bref, investir en SCPI permet :

  • D'accéder à l'immobilier à partir de quelques milliers d'euros
  • Diversifier ses placements (accès à l'immobilier d'entreprise)
  • De bénéficier d'un complément de revenus potentiels régulier

Il existe deux formes de SCPI :

  • SCPI de rendement, qui distribuent des revenus à leurs associés
  • SCPI fiscales, qui investissent dans l’immobilier résidentiel et procurent un avantage fiscal à leurs associés (SCPI Pinel, Malraux, etc.).

Iroko ZEN est une SCPI de rendement.

Pourquoi investir en SCPI ?

La SCPI s’adresse aux personnes souhaitant investir en immobilier sans avoir à se soucier des contraintes de gestion liée à la détention d’un bien immobilier.

  • Les gérants de la SCPI se chargent entièrement de la gestion des biens (ils trouvent les biens immobiliers qui vont intégrer le parc, gèrent les locataires, les travaux, les taxes, etc…).
  • L’investissement en SCPI est accessible à partir de quelques milliers d’euros.
  • La SCPI permet de devenir co-propriétaire d’un parc immobilier diversifié.
  • Chaque mois ou trimestre les épargnants perçoivent leur quote-part de loyer potentiel sous forme de dividendes.

Acheter des parts de la SCPI Iroko Zen est un investissement immobilier. Comme tout placement immobilier, il s’agit d’un investissement long terme. Ce placement comporte des risques. Le capital investi et les revenus ne sont pas garantis : ils sont liés aux évolutions du marché de l'immobilier et au bon paiement des loyers par les locataires. Enfin, comme tout placement rappelez-vous que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Pourquoi choisir Iroko Zen ?

Une stratégie diversifiée

La stratégie d’investissement de la SCPI Iroko ZEN est diversifiée. D’un point de vue de la typologie des bien visés : nous pouvons acheter des supermarchés, des entrepôts, des locaux d’activité, des crèches, de la santé ou encore des bureaux, et d’un point de vue des zones géographiques visées : nous investissons en Europe de l’ouest (France, Espagne, Allemagne, Irlande et Pays-Bas).

Une allocation dynamique

La SCPI Iroko ZEN a vocation à refléter les usages de demain en accompagnant les transitions générationnelles, digitales et démographiques. Cela se traduit, par exemple, par la surpondération de la logistique (essor du e-commerce), la sous pondération des bureaux (essor du télétravail) et la recherche d’immeubles de santé, et de commerces alimentaires (activités essentielles).
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Pas de commission de souscription

À la différence des SCPI traditionnelles, Iroko ZEN n’a pas de commission de souscription, la société de gestion se rémunère uniquement sur la gestion des biens immobiliers (loyers, travaux, acquisitions, cessions). Cela permet d'investir davantage d'argent en immobilier pour le même montant collecté, la valeur de retrait est également plus élevée pour l'épargnant.
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Un label ISR (Investissement Socialement Responsable)

Par ailleurs, Iroko ZEN place les questions environnementales au cœur de sa stratégie immobilière. En effet, une partie de la surperformance est réinvestie dans des actions d’amélioration du parc immobilier visant à réduire la consommation d’énergie des biens.
Plus de détail sur le label ISR

Investir en SCPI comporte des risques et notamment de perte en capital et de liquidité.

Combien ça peut me rapporter ?

Iroko Zen a un objectif non garanti de distribution annuelle de 5,5 % net des frais de gestion. Si cet objectif n’est pas garanti, l'équipe de gestion met tout en œuvre pour l'atteindre et idéalement le dépasser.

Cet objectif ne prend pas en compte les éventuelles plus-values ou moins-values immobilières réalisées par la SCPI.

Acheter des parts de la SCPI Iroko Zen est un investissement immobilier. Comme tout placement immobilier, il s’agit d’un investissement long terme. Ce placement comporte des risques. Le capital investi et les revenus ne sont pas garantis : ils sont liés aux évolutions du marché de l'immobilier et au bon paiement des loyers par les locataires. Enfin, comme tout placement rappelez-vous que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.


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