L'investissement dans les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) attire de plus en plus d'épargnants. Ils cherchent à diversifier leurs placements, obtenir des revenus complémentaires immédiats ou à long terme, ou tout simplement réaliser un placement en immobilier. Parmi les modalités d’investissement disponibles, le versement programmé s’impose comme une solution simple, souple et progressive. Il permet de bâtir son épargne immobilière en douceur, sans mobiliser un capital important dès le départ.
Dans cet article, nous expliquons ce qu'est un versement programmé. Nous parlerons de ses avantages, ses risques et de comment l'activer avec la SCPI Iroko Zen.
Qu’est-ce qu’un versement programmé en SCPI ?
Le versement programmé consiste à investir régulièrement une somme définie dans une SCPI, selon une fréquence déterminée à l’avance (mensuelle, trimestrielle, etc.). Ce mécanisme offre aux épargnants la possibilité d’acquérir progressivement des parts de SCPI, au lieu de réaliser un versement unique.
Plusieurs modalités existent selon les SCPI :
- Versement à montant libre : l’épargnant choisit le montant et la fréquence de ses versements. Il doit respecter un minimum fixé par la SCPI.
- Versement par part entière : certains véhicules exigent la souscription d’un nombre entier de parts à chaque échéance, au prix en vigueur.
- Réinvestissement automatique des dividendes potentiels : une fois le montant des dividendes potentiels perçus équivalent au prix d’une part, une nouvelle part est automatiquement souscrite.
Le versement programmé était d'abord réservé aux associés existants. Maintenant, il est accessible dans certaines SCPI dès la première souscription. Cela nécessite de respecter le nombre minimal de parts requis.
Pourquoi opter pour un versement programmé ?
Une solution souple et accessible
Le principal atout du versement programmé réside dans sa flexibilité. Chaque investisseur peut ajuster ses versements selon ses moyens. Il est possible de commencer avec de petits montants et de changer le rythme plus tard. Cela rend l’investissement en SCPI accessible à un plus grand nombre, sans mobiliser un capital important à l’entrée.
Une gestion plus sereine du risque
En investissant progressivement, vous lissez le prix d’achat de vos parts dans le temps. Cela permet de limiter l’effet d’un point d’entrée défavorable sur le marché immobilier. Cette approche prudente est comparable à la stratégie du "dollar-cost averaging" bien connue dans l’univers boursier.
La méthode du Dollar Cost Averaging (DCA) est une stratégie d’investissement largement utilisée, qui consiste à investir une somme fixe à intervalles réguliers, indépendamment des fluctuations du prix de l’actif. Cette approche permet de lisser le prix d’achat dans le temps, de réduire l’exposition à la volatilité des marchés et de soutenir une croissance progressive du portefeuille sur le long terme.Bien qu’elle soit surtout connue dans l’univers boursier, cette logique s’applique également à l’investissement en SCPI, où l’on parle plus couramment de versements programmés.
L’effet de capitalisation à long terme
Le versement programmé peut activer un mécanisme de capitalisation. En réinvestissant régulièrement, vous augmentez le nombre de parts. Cela augmente aussi vos revenus potentiels. Les dividendes potentiels perçus peuvent eux-mêmes être réinvestis, générant un rendement composé sur le long terme.
Les revenus ne sont pas garantis. Ils dépendent du bon paiement des loyers par les locataires.Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chacun et est susceptible d'être modifié ultérieurement.Les dividendes potentiels réinvestis sont soumises à l’impôt.
Les risques du versement programmé en SCPI
Réaliser un versement programmé engendre les mêmes risques qu’un investissement classique en SCPI.
Risque de liquidité
Les SCPI sont des placements long terme (supérieur à 8 ans), étant investis en actifs immobiliers, ils sont considérés comme peu liquides.Les SCPI ne garantissent pas la revente des parts.
Revenus non-garantis
Les revenus versés peuvent varier à la hausse comme à la baisse et dépendent du montant et du paiement des loyers. Les revenus d’une SCPI ne sont pas garantis.
Risque de perte en capital
Le marché immobilier peut varier à la hausse comme à la baisse. En cas de baisse, l'investisseur ne pourra pas récupérer la totalité du capital investi.
En cas de souscription via des versements programmés, le délai de jouissance s’applique à chaque versement.
Le versement programmé avec Iroko Zen
Chez Iroko, vous pouvez activer votre versement programmé dès la souscription ou à tout moment depuis votre espace épargnant.
- Dès la première souscription
- A posteriori, depuis votre tableau de bord
Les caractéristiques du versement programmé Iroko Zen
- À partir de 50 € par mois, après une première souscription.
- Disponible en pleine propriété et en nue-propriété.
- Modifiable ou annulable à tout moment, sans engagement de durée.
Les performances passées ne présagent pas des performances futures. Investir en SCPI est un investissement long terme qui comporte des risques notamment de perte en capital et de liquidité.
Simulez votre investissement en SCPI avec le versement programmé grâce à notre simulateur.
Sur cet exemple :
Avec un investissement de 5 000 € et un versement de 50 € par mois sur la SCPI Iroko Zen pendant 8 ans, votre investissement total potentiel à terme s’élève à 14 500 € avec un revenu potentiel mensuel moyen de 48 €/mois.
Hypothèses :
- Les dividendes potentiels sont nets de frais de gestion et bruts de fiscalité.
- Prise en compte effective du délai de jouissance du 1er jour du 4ème mois.
- Le prix de part est constant durant toute la durée d'investissement soit de 202 €.
- Le traitement fiscal n'est pas pris en compte et dépend de la situation fiscale de chacun.
- Pour rappel, l'objectif de rendement de la SCPI Iroko Zen est de 6 %. Il est conseillé de placer votre argent pendant au moins 8 ans.
Le capital investi et la performance ne sont pas garantis. Les revenus ne sont pas garantis. Ils dépendent du bon paiement des loyers par les locataires. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Le versement programmé en SCPI est une stratégie d’investissement particulièrement adaptée aux épargnants soucieux de structurer leur effort d’épargne, sans se précipiter. Accessible, modulable et rassurante, elle permet de se constituer progressivement un capital immobilier, tout en maîtrisant les risques. Pour rappel, un versement programmé engendre les mêmes risques qu’un investissement classique en SCPI.
Que vous soyez novices ou expérimentés, ce mode d’investissement vous permet de concilier discipline, sérénité et potentiel de rendement. Pour aller plus loin, n’hésitez pas à échanger avec votre conseiller ou à consulter la documentation officielle de votre SCPI.
