La SCPI Iroko ZEN VS le livret A : quel est le meilleur produit d’épargne ?

Gautier Delabrousse-Mayoux
Fondateur et CEO
October 25, 2021
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Épargne


Dans le paysage des produits d’épargne, le livret A a longtemps été considéré comme “le placement préféré” des Français·es. Et pourtant, ces dernières années, un autre placement connaît un engouement et apparaît comme une alternative intéressante : la SCPI (Société Civile de Placement Immobilier). Comment savoir quel placement choisir ? Zoom sur ces deux produits selon différents critères pour faire le meilleur choix pour vous.

Quelle différence entre une SCPI et un livret A ? 


Le livret A est un compte d'épargne rémunéré dont les fonds sont disponibles à tout moment. C'est un produit réglementé : le taux d’intérêt et le plafond sont fixés par les pouvoirs publics.  Voici ses principales caractéristiques : 

- Minimum : 10€

- Plafond : 22 950€ pour les particuliers

- Disponibilités : Fonds disponibles

- Intérêts : 0,50%

- Fiscalité : exonération d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. 

Une SCPI est une structure qui permet de réunir des épargnant·es autour d’un projet immobilier de grande ampleur (commerces, crèches, bureaux…). La société gère le parc immobilier et reverse aux différent·es associé·es la part de loyers qui leur revient. Elle fait l’objet d’un agrément auprès de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). C’est un placement d’épargne dans le secteur de l’immobilier bénéficiant des avantages d’un investissement dans la pierre sans en subir les contraintes (notamment contraintes de gestion).

La SCPI : un produit plus rentable que le livret A... 

Photo de deux personnes devant un ordinateur

Premier critère différenciant : la performance. En effet, depuis 2020, le taux du Livret A est de 0,5% depuis février 2020 (taux plancher). Il n’offre donc plus la possibilité de faire fructifier votre épargne. Avec l’augmentation de l’inflation, cela engendre même un rendement réel négatif et donc une perte de pouvoir d’achat. Il s’agit davantage d’une réserve pour faire face aux coups durs. A contrario, les SCPI représentent un placement plus dynamique pour vous créer des revenus supplémentaires. En effet, elles affichent des performances régulières et élevées : en 2019, leur rendement moyen s’établissait à 4,40%  (source : pierrepapier.fr).

Et Iroko ZEN dans tout cela ? Elle est la première du classement des meilleures SCPI 2021 réalisé par France SCPI. Iroko ZEN a un objectif de distribution annuelle de 5,5 % net des frais de gestion (objectif non garanti).  

Bon à savoir : comme l’investissement en SCPI est beaucoup plus rentable que le livret A, il faut également prendre conscience qu’il est plus risqué. Le capital investi et les revenus ne sont pas garantis : ils sont liés aux évolutions du marché de l'immobilier et au bon paiement des loyers par les locataires.

… et facile d’accès


Toute personne mineure ou majeure peut ouvrir un livret A. Cependant, son montant est plafonné (22 950 euros maximum), ce qui ne permet pas d’investir au sens propre du terme (contrairement à une SCPI). Autre limite du livret A en termes d’accessibilité : il n’est pas possible de souscrire un crédit pour remplir votre livret. Via une SCPI, vous pouvez investir avec vos propres liquidités, par un emprunt (et donc bénéficier d’un effet de levier) ou un démembrement (technique qui vise à ventiler la pleine propriété entre l’usufruit et la nue-propriété permettant d’acquérir des parts à moindre coûts et sans impôt).

4 avantages de la SCPI Iroko ZEN sur ce sujet :

- 0% frais de souscription alors que les frais d’entrée sont de 9,24% HT en moyenne sur le marché (source IEIF).
- Pas besoin d’investir de grosses sommes. Le montant minimum d’investissement est de 5 000€.
- 0% de commission de sortie, si vous revendez vos parts après 3 ans de détention.
- Une souscription en 8 minutes

La SCPI Iroko ZEN : le placement des usages de demain 


Investir dans une SCPI c’est vous permettre de créer un portefeuille diversifié au niveau de la nature des biens (bureaux, commerces, entrepôts, ensembles médicaux…) et de leur localisation géographique. Par exemple, chez Iroko, nous sommes présents en France et Europe de l’ouest et notre parc est composé exclusivement d’actifs occupés reflétant les tendances actuelles post-Covid : la logistique-entrepôts (liée au e-commerce) pour 76%, des bureaux à taille humaine ainsi que des commerces avec services (crèches, alimentation, ensembles médicaux) pour 24% à juin 2021. Grâce à cette diversification et mutualisation, les risques sont partagés (par exemple en cas d’impayés ou de sinistres). Alors que du côté du livret A, seul le nom et les taux ont évolué depuis sa création. 

Bon à savoir : avec Iroko ZEN, vous pouvez investir tout en ayant un impact positif. En effet, nous sommes devenus en 2021 la septième SCPI à obtenir le label ISR (Investissement Socialement Responsable).

Il est aussi possible de ne pas trop être imposé en SCPI

Photo d'une personne devant son ordinateur et un téléphone

Le gros avantage du livret A tient dans le fait qu’il n’est pas fiscalisé. Mais il existe également une astuce pour investir dans une SCPI sans alourdir vos impôts : acheter les parts en démembrement temporaire de propriété. Nous vous détaillons tout dans notre article dédié.

Notre dernier conseil pour la route : choisir entre livret A et investissement en SCPI n’est pas une obligation. Vous pouvez conserver une petite épargne de précaution sur un livret tout en constituant un patrimoine immobilier via une SCPI pour financer de futurs projets. 

Envie d’en savoir plus sur la SCPI Iroko ZEN ? C’est par là.

3 éléments à avoir en tête avant d’investir

- Acheter des parts dans une SCPI est un investissement immobilier long terme. Nous vous recommandons une durée de placement de plus de 7 ans.
- Comme tout placement, celui-ci comporte des risques. Le capital investi et les revenus ne sont pas garantis : ils sont liés aux évolutions du marché de l'immobilier et au bon paiement des loyers par les locataires.
- Nous précisons également qu’Iroko ne garantit pas le rachat de vos parts et ne fait pas de conseil en investissement.

Gautier Delabrousse-Mayoux
Fondateur et CEO
October 25, 2021

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